Así es como el inminente déficit del Seguro Social podría afectar sus planes de jubilación

Un nuevo informe de la Administración del Seguro Social que muestre que los beneficios podrían reducirse antes de lo anticipado podría hacer sonar las alarmas, especialmente entre aquellos que planean jubilarse dentro de la próxima década.

Se espera que las reservas excedentes del Seguro Social se agoten en 2033, un año antes de lo estimado anteriormente, según los Fideicomisarios del Seguro Social y los fondos fiduciarios de Medicare. Eso significa que el programa de prestaciones solo podrá pagar el 76% de los beneficios programados en ese momento si no se hace nada para impulsar el fondo.

“Las personas que buscan jubilarse en sus 50 años o en los próximos 10 o 15 años probablemente pueden esperar menos del 80% de ese beneficio ”, dijo a Yahoo Money Kristen Carlisle, gerente general de Betterment for Business.

Las consecuencias económicas provocadas por la pandemia cambiaron las perspectivas de financiación del Seguro Social. El empleo, los ingresos, las tasas de interés y el PIB se redujeron significativamente el año pasado y se recuperarán gradualmente durante los próximos dos años. La pandemia también elevó la tasa de mortalidad, desaceleró la tasa de natalidad y redujo, todo lo cual afectó las proyecciones de déficit, según el informe.

Social Security's surplus reserves are expected to run out in 2033, one year earlier than previously estimated, according to the Trustees of the Social Security and Medicare trust funds. (Photo: Getty)

Se espera que las reservas excedentes de la Seguridad Social se agoten en 2033, un año antes de lo estimado previamente, según los Fideicomisarios del Seguro Social y los fondos fiduciarios de Medicare. (Foto: Getty)

Eso solo se agrava

“El Seguro Social ha estado pagando más de lo que ha estado recibiendo”, dijo a Yahoo Money Scott Thoma, estratega de jubilación de Edward Jones. “En algún momento, no les quedarán reservas de las que sacar”.

Thoma dijo que el gobierno puede promulgar las mismas palancas que utilizó hace cuatro décadas como aumentar la edad de elegibilidad para el Seguro Social y los impuestos sobre la nómina, pero es una cuestión de priorización y los otros problemas urgentes del país.

“Hay muchas cosas que ven que son más altas prioridades a corto plazo ”, dijo. “No es que no sea un problema. Es solo un problema de 2033 versus un problema de 2021.

Evalúe sus ahorros para la jubilación

Financial experts encourage a retirement plan stress test for multiple outcomes relating to health, employment, and living expenses, and when to file for Social Security benefits, which should be treated as a supplement to savings. (Photo: Getty)

Los expertos financieros fomentan una jubilación planifique la prueba de resistencia para múltiples resultados relacionados con la salud, el empleo y los gastos de manutención, y cuándo solicitar los beneficios del Seguro Social, que deben tratarse como un complemento de los ahorros. (Foto: Getty)

Los estadounidenses deberían factorizar la posible reducción de sus planes de jubilación. Los expertos financieros recomiendan una prueba de estrés del plan de jubilación para múltiples resultados relacionados con la salud, el empleo y los gastos de manutención, y cuándo solicitar los beneficios del Seguro Social, que deben tratarse como un complemento de los ahorros.

“ será el único colchón para ti después de que dejes de trabajar ”, dijo Carlisle. El programa fue concebido para proporcionar solo del 30% al 40% de sus ingresos previos a la jubilación y no para respaldar completamente la jubilación, dijo Carlisle.

Teniendo en cuenta que el beneficio individual promedio del Seguro Social es de alrededor de $ 1,500 mensuales – o $ 18,500 anuales – el promedio anual sería igual a $ 14.060 después de la reducción del beneficio del 24%. Eso es una pérdida de casi $ 90,000 en el transcurso de una jubilación de 20 años.

Para calcular cómo se verán sus beneficios después de la reducción estimada, use su Declaración del Seguro Social . Tome los beneficios mensuales estimados según las diferentes edades de presentación y luego redúzcalos en una cuarta parte, sugirió Thoma. Esa cifra es lo que puede esperar por mes.

Si eso no es suficiente, además de sus propios ahorros, los ahorradores mayores de 50 años pueden contribuir más que el máximo anual a sus cuentas de jubilación, conocidas como contribuciones de puesta al día. Los ahorradores más jóvenes deben contribuir regularmente tanto como puedan a los planes patrocinados por el empleador o IRA o Roth IRA que se pueden configurar de forma independiente.

“Quiere asegurarse de que ‘ estás aprovechando la programación de jubilación tal como existe antes de que cumplas 50 ”, dijo.

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Stephanie es reportera de Yahoo Money y Cashay Yahoo Money sister site Cashay has a weekly newsletter., un nuevo sitio web de finanzas personales. Síguela en Twitter @ SJAsymkos .

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